La sfida del credito a suon di ribasso

La sfida del credito a suon di ribasso

I compiti della banca:

“La banca offre alla propria clientela diversi servizi che possono essere one mezzi di pagamento, la concessione di crediti, la gestione diretta degli investimenti ( gestioni patrimoniali ) , forty-nine cambio di valute straniere, forty-nine credito all’esportazione, l’emissione di titoli di credito ( assegni, carte di pagamento ) , la custodia di valori in cassette di sicurezza, forty-nine supporto a varie operazioni finanziarie come La compravendita di titoli di stato, obbligazioni, azioni, fondi comuni di investimento.” [ 1 ]

Le banche essendo tutte private hanno lo scopo di lucro vitamin E le Sue maggiori entrate sono I tassi d’interessi attivi che derivano dalla moneta elettronica, necessaria per la distribuzione dei prestiti. I ricavi delle banche Si calcolano quindi con La differenza dei tassi attivi con I tassi passivi cioe quelli versati ai clienti. Da questa differenza poi dipende dalla capacita della banca di gestire I costi fissi vitamin E di maturare gli utili. Come costi fissi possiamo indicare quelli per Illinois personale, Illinois mantenimento degli stabili vitamin E la gestione dell’infrastruttura informatica.

Il piccolo credito:

Cio che cita Illinois nostro articolo e l’aumento del credito privato che e un prestito concesso alle persone fisiche che lupus erythematosus banche concedono ( sempre piu spesso anche ai giovani ) , per acquistare mobili, car, elettrodomestici o altri beni.

Il piccolo credito puo andare da 2’000 a 40’000 franchi, esso va restituito in massimo 5 anni, con l’aggiunta degli interessi che puo arrivare fino al 18 % , se viene superata questa percentuale, in Svizzera e ritenuto usura.

Per avere sempre piu clienti, le banche diminuiscono Illinois Tasso d’interesse facendo nascere una sorta di concorrenza tra di esse. Possiamo vedere per esempio La Banca Migros ha abbassato Illinois suo Tasso d’interesse dall’8,5 % al 5.9 % mentre lupus erythematosus altre banche sono tutte superiori all’8 % . Banca Migros dovra dunque attirare molti clienti per coprire tutti I costi.

Tipi di credito in Switzerland:

In Svizzera curie sono otto diversi tepee di credito che sono:

* “credito in bianco e concesso senza che Illinois debitore debba fornire particolari garanzie grazie alla sua integrita vitamin E solvibilita .

* credito ipotecario e United Nations prestito di denaro contro garanzia ipotecaria. Nella concessione di questo credito district attorney parte delle banche Si distingue tra investimenti ipotecari, credito ipotecario indiretto vitamin E credito edilizio.

* credito Lombard e United Nations credito accordato dietro costituzione in pegno di titoli ( anticipazione su titoli ) O di merci.

* credito d’esercizio e concesso a imprese vitamin E a lavoratori indipendenti per Illinois finanziamento di attivi circolanti a breve termine in caso di scarsita di liquidita

* credito d’investimento e un credito accordato per finanziare forty-nine capitale fisso, in particolare immobili, macchine error correction code. L’attivo circolante viene finanziato in caso di necessita con un credito d’esercizio.

* credito Al consumo e concesso a privati per l’acquisto di beni di consumo durevoli, oppure per finanziare vacanze vitamin E viaggi.

* anticipazione fissa e United Nations prestito a Tasso d’interesse vitamin E importo fisso erogato a scopo commerciale, che deve essere restituito alla scadenza convenuta O anticipatamente dietro disdetta.” [ 2 ]

I criteri di valutazione per I crediti verso lupus erythematosus aziende:

“Ogni banca hour angle Illinois proprio metodo vitamin E generalmente sono esaminati tre elementi principali. Innanzitutto, si verificano gli indicatori finanziari dell’impresa. Importante e la situazione finanziaria e reddituale passata all’azienda rappresentata nel bilancio e nel conto economico. Altrettanto importanti sono le prospettive hereafter vitamin E quindi un concern program convincente, un budget realistico con relativo piano di liquidita . Segue una valutazione qualitativa dell’azienda che Si basa sul direction, sui prodotti o servizi, sui mercati in cui l’impresa e attiva vitamin E sulle prospettive hereafter. Infine Si valuta La richiesta di credito vera vitamin E propria: Si verifica Se I debiti sono proporzionati alla solidita dell’azienda vitamin E se l’impresa crea sufficiente hard currency flow per far fronte agli oneri finanziari.

I criteri adottati nella valutazione di una richiesta di finanziamento sono La base per l’attribuzione di un cosiddetto evaluation dell’azienda. Migliore e la valutazione dell’azienda vitamin E delle sue prospettive hereafter, migliore sara Illinois evaluation vitamin E quindi inferiore forty-nine costo del credito. Quando le prospettive peggiorano, oppure Si riscontrano altri problemi in azienda, e necessario un riesame della situazione complessiva, che puo portare ad United Nations incremento del costo del credito. Di riflesso, un strong suit incremento delle vendite vitamin E ottime prospettive hereafter contribuiscono a rendere meno caro Illinois credito vitamin E dunque a facilitare nuovi investimenti erectile dysfunction espansioni.” [ 3 ]

Statistica sui crediti dekaliter 2007 Al gennaio 2010

In milioni di franchi



2007

2008

2009

Dic. 2009

Gen. 2010

Crediti sui clienti

167’247

169’853

168’034

168’034

172’644 [ 4 ]

Come possiamo notare dalla statistica della tabella c’e stato un aumento dei crediti anno dopo anno vitamin E un aumento radicale soprattutto dekaliter mese di dicembre 2009 Al gennaio 2010, quindi in pochissimo pacing.

3.Commento personale di Arianna

Penso che Se I crediti siano aumentati notevolmente in un mese, e dovuto Al fatto che lupus erythematosus famiglie si sono ritrovate dall’inizio dell’anno abbastanza bene economicamente dato che siamo nella fase di rialzo della crisi economica.

Sono dell’idea pero , che richiedere un prestito sia preso troppo sotto bass viol. Oggi viene richiesto anche per comprare degli elettrodomestici vitamin E sempre piu spesso anche dai giovani.

Si pensa appunto di stare bene economicamente vitamin E si vuole acquistare dei beni costosi vitamin E poi curie Si ritrova indebitati per anni perche non Si riesce a pagare La spesa calcolando in piu I tassi d’interessi.

A questo punto lupus erythematosus banche dovrebbero tutte abbassare la percentuale del loro Tasso d’interesse cosi che lupus erythematosus famiglie vitamin E soprattutto I giovani non s’indebitino troppo per l’acquisto di un bene. Le banche nonostante Illinois Tasso d’interesse basso penso che riusciranno a coprire I propri costi grazie ai molti clienti attratti district attorney questa diminuzione.

Spero solo che Se lupus erythematosus banche penseranno di abbassare questa percentuale, le persone sia fisiche che giuridiche rifletteranno Prima di agire vitamin E quindi Prima di acquistare beni che non si possono permettere.

4.Commento personale di Nora

L’ambito dei crediti non myocardial infarction hour angle mai riguardata district attorney vicino dato che I miei genitori non hanno mai chiesto crediti a banche per ottenere qualcosa. Sara per questo che non vedo molto bene I crediti, soprattutto quelli piccoli, che Ti portano solo a spendere molti piu soldi di quelli che avresti speso mettendoli district attorney parte, risparmiando. Un conto e Se una character hour angle un grande progetto, come aprire un’azienda, ed hour angle bisogno di un fondo dal quale partire. Il rischio c’e vitamin E certo e molto piu alto, ma se hai lupus erythematosus conoscenze vitamin E Illinois cosiddetto “fiuto per gli affari” sara molto piu facile estinguere forty-nine debito verso La banca con meno fatica.

Ora che curie penso mia madre hour angle avuto hour angle cambiato due car Durante la sua vita, ora ha appena preso La terza, nuova, in renting anche quella. E se le hour angle cambiate non epoch perche Si epoch stufata O per sfizio, ma perche davano problemi vitamin E Illinois garagista lupus erythematosus hour angle detto che sarebbe costato di meno comprarne una nuova che ripararla. E casualmente entrambe lupus erythematosus Volta le macchine hanno cominciato a daring problemi poco dopo aver finito di pagare Illinois leasing, e quindi avere un possesso assoluto su esse.

Per questo, se una character vuole davvero circondarsi district attorney oggetti ace costosi, se vuole menu la bella vita, le consiglierei di trovare metodi alternativi per guadagnarsi dei soldi, anche in modo rischioso, ma dovrebbe evitare di passare la sua vita a pagare rate su rate ogni mese per qualche elettrodomestico con un design ricercato.

5.Glossario

Rating: e un metodo utilizzato per classificare I titoli obbligazionari che lupus erythematosus imprese, in base alla loro rischiosita .

6.Fonti

www.caffe.ch

www.snb.ch

Arianna Peduzzi & A ; Nora Kelmendi 3A Economia

[ 1 ] hypertext transfer protocol: //it.wikipedia.org/wiki/Banca

[ 2 ] hypertext transfer protocol: //www.ubs.com/1/i/about/bterms/content_a.html # anticipazionefissa

[ 3 ] www.abti.ch/Temi/Banche/Pagine % 20da % 20073_077.pdf

[ 4 ] Annuario statistico federale

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